今天和大家分享一款太平洋财险承保的大人意外险：太平洋小蜜蜂5号意外险。这款产品的核心优势是

　　意外险的作用： 转移无法预料的、不确定的意外风险损失。如猫抓狗咬、摔伤烫伤、交通事故等。

　　共4个保障计划，按需选择！其中尊享版、至尊版有投保区域限制（看投保须知是否符合？），需注意！

　　本保险合同所称意外伤害，指因外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接原因导致身体受到的伤害。自然死亡、疾病身故、猝死、自杀以及自伤均不属于意外伤害。

　　②伤残鉴定机构要求：保司认可的鉴定机构，鉴定前提前咨询保司哪些机构符合。

　　③伤残赔付：依据《人身保险伤残评定标准及代码》标准（保监发﹝2014﹞6 号、标准编号 JR/T 0083-2013），按标准按伤残比例赔付。

　　举例：意外导致一侧耳廓缺失，伤残等级八级，意外伤残赔付100万*30%=30万。

　　购买的保额越高，不幸意外伤残，能赔付的钱也越多，即根据需求尽可能买高保额，特别是家庭经济支柱！

　　注意：同一个保单年度，先赔付伤残后，后又因意外身故，身故赔付会扣除之前赔付伤残的保额。

　　受益人：投保时可以选择指定，建议指定。指定涉及理赔资料简单方便，且能给到自己想给的家人。

　　医院范围：二级及二级以上公立医院普通部。注意有就医地区/医院限制（减分项）。

　　赔付比例：可报销的、合理且必需的意外医疗费用，经医保结算赔付100%，未经医保结算赔付80%。

　　赔付保额：100~150元/天，免赔0天（加分项），单次限90天，年累计限180天。

　　这个是给付型的，意外住院几天，就按保额赔付几天，弥补自己请假的工作损失，不错。

　　猝死，实际不属于意外事故，属于疾病范畴。若不幸发生猝死身故，赔付猝死责任后，整份保障合同结束。

　　指突然发生急性疾病或症状，且因此突发疾病或症状直接、单独导致被保险人在发病后24 小时内身故。“猝死”包含各类直接致死原因无法确定的。

　　猝死有时间要求，24小时内，超过24小时身故的不属于保险责任，需清楚。直接致死原因，需看看是否属于责任免除范围的。

　　注意：尊享版/至尊版计划，猝死保障只保障到50岁，超过50岁猝死的不理赔。

　　猝死高发人群：严重心力衰竭患者、严重的冠心病患者、连续加班者、过量饮酒者、长期熬夜者、高强度运动者、患有代谢性疾病者等。

　　给家庭经济支柱购买，在乎猝死保障的，建议上一份定期寿险，无既往症要求，理赔条件宽松。

　　赔付要求：以乘客身份（自进入...至离开..）乘坐公共交通工具期间，以个人身份驾驶或乘坐（含加油、加水、故障修理、换胎等）非营运机动车期间，因此导致的意外身故/伤残，可以和普通意外身故/伤残一起叠加赔付。

　　其中乘坐营运、驾乘非营运机动车，涉及特定节假日期间（①元旦、春节、劳动节、国庆节及节日对应的放假调休日；②除夕、元宵节、清明节、端午节、中秋节、重阳节当日及其特定调休日；），还能双倍赔付（加分项）。

　　赔付要求：因意外导致，被专科医生确诊为《意外伤害骨折和关节脱位类型与保险金给付比例表》所列骨折或关节脱位之一的，按给付比例赔付。所有因素都需要符合。

　　这个津贴属于给付型，可以和意外医疗一起叠加赔付，不冲突。但它理赔门槛比较高，降低心理预期！

　　如意外导致颅骨凹陷骨折（已手术治疗），100万尊享版计划赔付5000元*10%=500元。

　　赔付要求：保险期间内因意外导致骨折，上固定物（如钢板、钢钉等），意外伤害发生之日起第181天至540天术后拆除固定物产生的住院医疗费用。

　　注意：术后拆除固定物时间要求；不是此保单期间发生的意外骨折，后期拆除不属于该保障赔付范围。

　　大多数意外险是不管骨折术后拆除固定物这个保障的，术后拆除固定物时间在1~2年取出来（已超出一年期意外险保障时间），住院费用在3000~5000元不等。对于骨折患者，还是非常不错的。

　　赔付要求：动物直接造成的意外且遗留瘢痕，意外伤害发生之日起1年内，符合保司要求的医院治疗修复该瘢痕而产生的医疗费用。

　　1、面部瘢痕面积合计大于等于1 cm²或面部单一线条状瘢痕长度大于等于 2cm；

　　2、身体其他部位瘢痕面积合计大于等于4 cm²或单一线条状瘢痕长度大于等于 8cm。

　　绝大多数意外险意外医疗都对美容或修复免责不理赔（看免责条款），若这个保障能用上也不错！

　　赔付要求：因意外导致，自事故发生之时起24小时内发生的合理且必要的救护车费用。

　　注意：不包括转院时发生的救护车费用。救护期间涉及其他费用不在此保障范围（如担架费、治疗费等）。

　　提供增值服务要求：因意外导致，可在微信公众号“一要健康”申请医无忧服务和家无忧服务。

　　增值服务是第三方供应商提供的，是否达到服务要求？先咨询了解再申请比较好。从实用性上看，住院护工不错。

　　个人生活地、工作地不是在就医地区／医院限制区域，能过保司健康告知，符合承保要求的，都可以把这款产品作为备选，因为各方面保障都做的非常不错。

　　责任免除条款（免责条款）：涉及由于免责条款内容引起的保险事故，都是不理赔的，务必一一阅读，需重视！！！

　　产品保障多，涉及的对应条款也多，看完比较头疼。抓意外险核心责任（意外身故/伤残、意外医疗）分析产品的免责条款，其他条款需要注意的地方调重点出来。

　　都是意外险经常能看到的免责条款，注意一下标注颜色的，特别是“酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶”。

　　线上可自主投保的产品，投保前我们都需要看一下产品资料方面的内容，看是否有一些特别的注意事项？涉及到我们当前的投保或后期保单理赔的情况，非常重要！

　　特别注意：一年期产品，保司随时都可能做产品更新调整，即我下面汇总出来的投保注意事项可能不是最新的内容，自己投保前，务必从产品链接再核实一下是否符合投保要求？

　　职业类别超出1-3类职业的，不承担保险责任。这个针对所有意外险，同样适用。

　　若是我们的生活地、工作地属于上述列举的除外地区/医院，当地没有其他符合保司要求的医院，不要买。

　　健康告知遵循有限告知，问什么答什么，没有问到的不需要告知。未如实告知，请做好后期拒赔心理准备！

　　问询“既往或现在”，大白话就是，即使目前已经完全康复了，同样属于问询范围，不能买。

　　精神类疾病：含抑郁症、焦虑症、精神分裂症、狂躁症、自闭症、双相情感障碍等。

　　除了这个高空作业有一丢丢的小瑕疵，升级后的小蜜蜂5号，还是市场上的第一梯队的大人意外险产品，可以闭着眼入。意昂登录